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Retour en images sur la participation de Wifak Bank à la cérémonie de signature de deux accords de partenariat entre SMART MECHATRONICS et les géants chinois JA SOLAR et INVT le 09 septembre 2023 pour une durée de dix ans de 2023 à 2033 sous la rubrique "Énergies et Synergies".
Wifak International Bank vient de publier ses états financiers intermédiaires arrêtés au 30 juin 2023, révélant des résultats financiers solides malgré un contexte économique en constante évolution. Les chiffres clés mettent en lumière la stabilité et la croissance continue de cette institution bancaire.
Résultat de l’exercice
Au 30 juin 2023, le résultat de l’exercice de Wifak International Bank s’établit à 3 030 496 TND. Bien que ce chiffre soit en baisse par rapport à la même période en 2022, où il était de 3 266 029 TND, il démontre la capacité de la banque à maintenir des performances solides malgré les défis économiques et financiers auxquels elle est confrontée.
Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers
Les dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers auprès de Wifak International Bank au premier semestre de 2023 se chiffrent à 35 275 454 TND, contre 22 175 534 TND à la même période en 2022. Cette augmentation significative reflète la confiance accrue que les acteurs du secteur financier ont placée dans la banque au cours de l’année écoulée.
Dépôts de la clientèle
Les dépôts de la clientèle au premier semestre 2023 s’élèvent à un montant impressionnant de 782 723 776 TND, contre 643 673 444 TND à la même période de l’année précédente. Cette croissance indique la popularité croissante de Wifak International Bank parmi les particuliers et les entreprises qui choisissent d’y déposer leurs fonds.
Crédits documentaires
Les crédits documentaires au premier semestre 2023 atteignent un total de 36 230 074 TND, en forte hausse par rapport aux 10 288 114 TND enregistrés à la même période de l’année précédente. Cette expansion dans l’octroi de crédits documentaires témoigne de l’engagement de la banque à soutenir le commerce international et les activités commerciales de ses clients.
Produit net bancaire (PNB)
Le produit net bancaire de Wifak International Bank au 30 juin 2023 s’élève à 36 000 169 TND, contre 28 529 704 TND à la même période de l’année précédente. Cette augmentation significative du PNB démontre la capacité de la banque à générer des revenus stables et à développer ses activités dans un environnement économique en mutation.
Commissions en produits
Les commissions en produits au 30 juin 2023 atteignent un montant de 12 790 638 TND, en nette augmentation par rapport aux 8 443 077 TND à la même période de l’année précédente. Cette hausse témoigne de l’efficacité de la stratégie de la banque en matière de gestion des revenus non liés aux intérêts.
Dans le cadre de sa stratégie de développement commercial et de proximité client, Wifak Bank, poursuit l’extension accélérée de son réseau et annonce l’ouverture officielle de sa 43ème agence « Agence WIFAK BANK Sfax Sakiet Ezzit », sise à Route de Tunis, Km11, Sakiet Ezzit, Sfax, à partir du lundi 21 Août 2023.
Cette nouvelle ouverture, vient renforcer la présence de WIFAK BANK dans la région du Sud et représente une marche en avant vers une couverture élargie du territoire afin de rapprocher davantage la banque de ses clients (particuliers, TRE, professionnels et entreprises), de répondre à leurs attentes et de leurs offrir des produits et services adaptés conformes aux principes de la finance islamique : des solutions digitales sécurisées, des cartes, des comptes, des offres, des placements et investissements, des financements, des plans d'épargne, des services de transferts d'argent, des opérations à l'international et bien plus.
A travers, ce nouveau point de contact, WIFAK BANK, ayant remporté le signe de distinction « Elu Service Client de l’Année 2023-catégorie Banques Islamiques, confirme l’orientation accordée à l’expérience client comme un indicateur de performance et de création de valeur ajoutée et veille à fédérer ses clients autour d'une expérience unifiée, fluide, personnalisée et leur propose le conseil et l'accompagnement nécessaires.
L’agence « WIFAK BANK Sfax Sakiet Ezzit » est équipée d’un DAB pour permettre aux clients d’effectuer les opérations de retrait d’argent 7jours/7 et 24h/24 ainsi que des écrans dynamiques pour communiquer sur les cours de change, les produits et services et d’autres informations utiles.
Toute l’équipe de WIFAK BANK sera honorée de vous accueillir dans sa nouvelle agence « WIFAK BANK Sfax Sakiet Ezzit » et espère vous compter parmi sa nouvelle clientèle.
A l’occasion de la Journée Mondiale du don du sang et en collaboration avec le Centre National de Transfusion Sanguine (CNTS), une action de collecte du sang est organisée avec Wifak Bank simultanément au niveau de son siège social à Médenine et à son centre d’affaires, le Kram.
Mercredi 29 Mars 2023, Fitch Ratings a relevé la notation nationale à long terme de Wifak International Bank (Wifak) de « BB- (Tun) perspectives négatives » à « BB (Tun) », avec perspectives stables. Fitch a également confirmé la note nationale à court terme de Wifak à « B (Tun) ».
Le relèvement de la notation nationale à long terme de Wifak Bank reflète l’amélioration des fondamentaux de la banque, en particulier la qualité de ses actifs et sa capacité bénéficiaire. L’amélioration de la notation est motivée également par la consolidation du matelas de liquidité de la banque drainée essentiellement par le dépôt conjugué à une diminution des coûts des ressources.
PRINCIPAUX FACTEURS D’ÉVALUATION
Les notations de Wifak Bank, ont été attribuées sur la base de sa solidité financière. Elles reflètent ses objectifs de croissance dans un contexte économique contraignant, qui pèse significativement sur la qualité de ses actifs et son risque de crédit. Les notations tiennent également compte de l’amélioration de la rentabilité de la banque, relativement modeste vu la taille de l’établissement, son niveau de capitalisation et son profil de liquidité raisonnable.
Fitch Rating, estime que l’environnement économique dans lequel la banque opère est pénalisé par un taux d’inflation de 10.2% en 2023, et un PIB réel du pays contracté, ce qui limite les capacités d’amélioration de l’activité.
Malgré sa taille modeste, la banque spécialisée dans la finance islamique a réussi à diversifier son portefeuille et à augmenter la part des financements Mourabaha (57% du total engagements) en sus de son cœur de métier classique le leasing (41% du total engagements). Le portefeuille de WIfak Bank est marqué par la prépondérance des financements corporate. La banque vise à développer le segment retail par le biais de l’expansion de son réseau d’agences et l’amélioration de son offre digitale.
Les conditions économiques difficiles, dans lesquelles opère Wifak Bank, font accroitre son risque, toutefois, la banque a amélioré significativement son dispositif de gestion des risques. Le dynamisme commercial notable de la banque (CAGR de 25% depuis 2017) a impacté dans une large mesure la qualité du portefeuille et renforcer sa rentabilité.
Le taux des créances classées de la banque est de 8% à fin 2022. Ce taux se compare favorablement au moyen sectoriel de 13%. La qualité du portefeuille de la banque s’est considérablement améliorée grâce au rythme soutenu de croissance, aux efforts de recouvrement et des opérations de radiation. La performance future des actifs de la banque reste tributaire de l’évolution des conditions macroéconomiques du pays. Toutefois, le niveau de couverture jugé modeste (54% fin 2022), requiert de la banque la consolidation de sa base, en cas de détérioration de l’environnement opérationnel.
Le bénéfice d’exploitation de Wifak Bank s’est nettement amélioré d’environ, 0,5 % du chiffre pondéré des risques actifs (RWA) en 2021-2022 après quelques années de pertes nettes. La rentabilité a été soutenue par une forte augmentation de son PNB grâce à une croissance commerciale, et aux autres sources des revenus. La rentabilité de la banque pourrait faire face à un trend de volatilité qui dépendra des charges des provisions futures. Celles-ci ont historiquement fluctué entre 1% et 1.5% de l’encours moyen des financements.
Le ratio Fitch Core Capital (FCC) de Wifak Bank, qui est similaire à son ratio réglementaire Tier 1, a diminué de 20 % fin 2018 à 12,4 % fin 2022 en raison de la forte croissance de l’activité. Fitch Rating, estime que le ratio diminuera davantage compte tenu du plan de croissance ambitieux, pour se stabiliser à 10%.
Les dépôts des clients de Wifak Bank représentent 70 % du passif à fin 2022, comprenant une partie élevée des comptes courants épargne. Le ratio Crédits/dépôts calculé selon Fitch de 111 % à fin 2022 correspond à la moyenne du marché. Les actifs liquides, nets des ressources externes, arrivant à échéance au cours des 12 prochains mois, représentent 16 % du total des dépôts, demeurant modérés. En cas de besoin, la banque pourrait aisément lever des liquidités supplémentaires (soit 17 % du total des dépôts) par des mécanismes de refinancement.
Communiqué de Presse
D’après le Rapport de Fitch Rating du 28-03-2023
Retour en photos sur la journée nationale de l'habit traditionnel organisée le 16 mars 2023 au niveau de son siège social à Médenine et à son centre d’affaires, le Kram.
Wifak Bank, sponsor officiel des Journées annuelles du Club des dirigeants de banques et établissements de crédit d’Afrique, a activement pris part à cet événement organisé à Tunis les 9 et 10 février 2023.
La forte mobilisation des responsables et cadres de la banque a concouru à la réussite de cette manifestation exceptionnelle de par la qualité de l’assistance et la portée des thèmes développés.
Mme Boutheyna Bouhlel, Cheffe de Pôle Opérations de Wifak Bank, a évoqué en marge de cet événement le positionnement de son établissement en Tunisie et en Afrique, les partenariats que la banque a noués et sa marge de progression dans un continent en pleine émergence.
La Wifak voit grand et développe son marché
La finance islamique est en plein essor en Afrique, en effet les banques et les intervenants ont un appétit croissant pour ce produit. Rien qu’en Tunisie il y a trois banques commerciales qui opèrent selon les principes de la finance islamique, et Wifak Bank en est le dernier-né. C’est donc une activité qui se fraye son chemin, qui fait de la croissance et prend des parts de marché de plus en plus importantes. A cette dynamique nationale s’ajoute la vision régionale et continentale…
Wifak Bank ambitionne de créer un groupe régional qui étend son périmètre jusqu’aux pays voisins et en Afrique. Des jalons solides pour promouvoir la finance islamique ont été posés en Libye depuis un certain temps, idem pour les autres pays d’Afrique du Nord et d’ailleurs sur le continent. L’Afrique de l’Est et de l’Ouest commencent également à prendre le virage de la finance dite éthique dans certains pays.
Une transformation unique d’une compagnie de leasing à une banque universelle islamique
La palette des interventions va de l’accompagnement du client qui souhaite internationaliser son activité en menant des opérations de commerce extérieur avec d’autres pays, notamment en Afrique, à l’assistance technique. “La Tunisie aujourd’hui à travers ses opérateurs économiques, Dieu merci, est portée sur d’autres pays africains“, a confié la Cheffe de Pôle Opérations de Wifak Bank.
Par ailleurs et dans le cadre d’échanges et de partenariats divers, l’établissement a reçu des délégations de banques de pays comme le Burkina Faso, le Sénégal et du Mali qui ont émis le souhait de convertir leur activité de conventionnelle à islamique. La banque ayant elle-même vécu l’expérience réussie d’une transformation de société de leasing en banque devient l’adresse indiquée pour ces institutions désirant se transformer en banque spécialisée dans la finance islamique. D’ailleurs l’expérience a été tellement concluante que Mr Mohamed Mellousse, Président et Fondateur de Wifak International Bank, a reçu le trophée du “Meilleur Projet de Transformation”.
“Ainsi et Grâce à la mobilisation de toutes les équipes et la bonne organisation, toutes les missions et visites ont été couronnées de succès et nous avons recueilli beaucoup d’estime pour l’expérience tunisienne et l’expérience de Wifak Bank en particulier“, a déclaré Mme Bouhlel. Reste le problème de la non-intégration, qu’elle soit régionale ou continentale. Cela a un coût certain sur les Etats et leurs PIB, sur la croissance et le développement des économies régionales. “Nous avons tous intérêt à travailler chacun de son côté sur l’accélération de cette intégration. Les autorités ne pourront que suivre et appuyer les efforts des opérateurs économiques…“, a déclaré la responsable.
Les banques indiquent la voie pour une prospérité partagée
Le secteur financier a attaqué ses chantiers, ces Journées annuelles à Tunis en sont l’illustration. Au niveau des Conseils des banques et établissements financiers régionaux le sujet de l’intégration est prégnant. Il y a des programmes dans ce sens, les opérateurs économiques sont très actifs et sont demandeurs d’un accompagnement des banques. Wifak Bank répond à ces requêtes par les services et les produits de financement qu’elle ne cesse de développer…
“Si chacun fait son devoir comme il se doit de son côté, je crois que la synergie va permettre de réaliser cet objectif tant cher à nous tous qu’est l’intégration continentale et la mise en place de la zone de libre-échange interrégionale“, a déclaré Mme Bouhlel.
La pandémie du Coronavirus a laissé des traces, et Wifak Bank en tant que partenaire des opérateurs économiques est aux premières loges pour mesurer les dégâts, soutenir les entreprises impactées et les accompagner dans leurs efforts de reprise et de relance. Les économies en ont certes été certes été fragilisées mais il demeure tout de même un grand potentiel.
Il ne faut pas perdre de vue les spécificités et le potentiel de ces économies et leur grande marge de progression. Cette situation impose un regard accru sur ce que peuvent apporter une coopération et un échange entre les pays de la région et surtout dans le secteur bancaire et financier.
L’Afrique “a tout pour réussir… On a tout”
Aujourd’hui plus que jamais “il faut se retourner vers le continent africain pour y puiser tout le potentiel de croissance, identifier et saisir les opportunités de coopérations bilatérales pour faire avancer le projet d’intégration. Toutes les conditions sont réunies pour réussir un tel projet : Nous avons formé les compétences requises et développé un certain savoir-faire, le continent est riche en matières premières, les prémices d’un tissu industriel ont commencé à se sentir et d’autres facteurs plaident en faveur de cette intégration“, a affirmé la responsable de Wikak Bank. Et elle trouve très positif que dans le discours des officiels il y ait une prise de conscience de la nécessité de réussir le projet d’intégration et de développer les échanges au sein du continent.
Par ailleurs et dans le domaine de l’agriculture, la guerre en Ukraine est venue rappeler aux nations et aux peuples les risques d’une dépendance et les inciter à œuvrer à mieux et plus produire pour aller dans le sens de l’autosuffisance alimentaire.
Dans ce cadre la Banque Africaine de Développement (BAD) joue un rôle important de banque de développement. Ses financements pour des projets d’infrastructure et projets d’investissement dans divers secteurs économiques répondant aux exigences en matière de RSE – Responsabilité Sociétale et Environnementale sont une des clés du décollage du continent. Ces financements, accompagnés généralement par des mesures d’assistance technique, ont un impact durable sur les économies des pays Africains.
“Maintenant ce qui manque à mon humble avis, c’est l’intégration au niveau infrastructures et logistique. Aujourd’hui les coûts du transport interrégional sont élevés et plombent parfois la compétitivité des entreprises continentales“, a déploré Mme Bouhlel. Le paradoxe suprême c’est que, parfois, le coût d’importation de pays européens ou asiatiques, est moins élevé que celui d’une opération dénouée au sein du continent. La BAD, encore une fois, peut certainement jouer un rôle important sur ce volet en mettant en place des financement projets d’infrastructure et de transport, la solution pour que l’Afrique relève ces défis et entame sa marche vers le destin qu’elle mérite au regard de son potentiel et de ses immenses ressources.
Remporter le prix Élu Service client de l’année de la catégorie banque islamique vient récompenser les efforts déployés par les équipes de Wifak Bank et l’importance qu’elles accordent à la satisfaction de leurs clients.
Ce prix récompense également la réussite de Wifak Bank, une institution relativement jeune mais jouissant de perspectives très prometteuses en tant que dernier-né du système bancaire tunisien muté de compagnie de leasing en banque universelle spécialisée dans les opérations bancaires islamiques.
La banque s’est dotée d’une stratégie axée sur l’engagement de son capital humain, la force du collectif et une gouvernance visionnaire, proactive et indulgente. Ce qui lui a permis d’acquérir la maturité et la résilience requises tout au long de son parcours d’évolution.
La soirée de remise des trophées, tenue le 2 décembre, vient clôturer tout un parcours étalé sur plusieurs mois visant à mesurer la qualité des services clients qu’offrent les entreprises à travers 23 secteurs différents.
Les services clients ou services consommateurs de chaque entreprise candidate ont fait l’objet de 165 tests client mystère, réalisés par un cabinet d’experts en satisfaction, Qualimétrie.
Notons que chaque entreprise est testée suivant le principe du client mystère et est notée selon des critères factuels tels que la personnalisation, la mise en attente, la qualité de la réponse, etc.
Elle est évaluée avec ses concurrents par univers de consommation. Cette consécration assure le bien-fondé de nos orientations stratégiques par la relation client qui représente l’un des piliers stratégiques au sein de Wifak Bank qui est traitée avec une démarche d’amélioration continue et une approche qualité.
C’est ainsi que la banque s’efforce à fédérer ses clients dans les différentes étapes de leurs expériences en capitalisant sur le sens du contact comme indicateur de différenciation important.
Une telle stratégie ne peut que renforcer continuellement la confiance avec les clients en faisant preuve de réactivité, de proximité, de compréhension et d’accompagnement. Cette distinction est une fierté pour la famille Wifak Bank.
Retour en images sur la journée mondiale du diabète organisée par wifak Bank le 14 novembre 2022 au niveau de son siège social à Médenine et à son centre d’affaires, le Kram.
