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A l’occasion de la Journée Mondiale du don du sang et en collaboration avec le Centre National de Transfusion Sanguine (CNTS), une action de collecte du sang est organisée avec Wifak Bank simultanément au niveau de son siège social à Médenine et à son centre d’affaires, le Kram.
Mercredi 29 Mars 2023, Fitch Ratings a relevé la notation nationale à long terme de Wifak International Bank (Wifak) de « BB- (Tun) perspectives négatives » à « BB (Tun) », avec perspectives stables. Fitch a également confirmé la note nationale à court terme de Wifak à « B (Tun) ».
Le relèvement de la notation nationale à long terme de Wifak Bank reflète l’amélioration des fondamentaux de la banque, en particulier la qualité de ses actifs et sa capacité bénéficiaire. L’amélioration de la notation est motivée également par la consolidation du matelas de liquidité de la banque drainée essentiellement par le dépôt conjugué à une diminution des coûts des ressources.
PRINCIPAUX FACTEURS D’ÉVALUATION
Les notations de Wifak Bank, ont été attribuées sur la base de sa solidité financière. Elles reflètent ses objectifs de croissance dans un contexte économique contraignant, qui pèse significativement sur la qualité de ses actifs et son risque de crédit. Les notations tiennent également compte de l’amélioration de la rentabilité de la banque, relativement modeste vu la taille de l’établissement, son niveau de capitalisation et son profil de liquidité raisonnable.
Fitch Rating, estime que l’environnement économique dans lequel la banque opère est pénalisé par un taux d’inflation de 10.2% en 2023, et un PIB réel du pays contracté, ce qui limite les capacités d’amélioration de l’activité.
Malgré sa taille modeste, la banque spécialisée dans la finance islamique a réussi à diversifier son portefeuille et à augmenter la part des financements Mourabaha (57% du total engagements) en sus de son cœur de métier classique le leasing (41% du total engagements). Le portefeuille de WIfak Bank est marqué par la prépondérance des financements corporate. La banque vise à développer le segment retail par le biais de l’expansion de son réseau d’agences et l’amélioration de son offre digitale.
Les conditions économiques difficiles, dans lesquelles opère Wifak Bank, font accroitre son risque, toutefois, la banque a amélioré significativement son dispositif de gestion des risques. Le dynamisme commercial notable de la banque (CAGR de 25% depuis 2017) a impacté dans une large mesure la qualité du portefeuille et renforcer sa rentabilité.
Le taux des créances classées de la banque est de 8% à fin 2022. Ce taux se compare favorablement au moyen sectoriel de 13%. La qualité du portefeuille de la banque s’est considérablement améliorée grâce au rythme soutenu de croissance, aux efforts de recouvrement et des opérations de radiation. La performance future des actifs de la banque reste tributaire de l’évolution des conditions macroéconomiques du pays. Toutefois, le niveau de couverture jugé modeste (54% fin 2022), requiert de la banque la consolidation de sa base, en cas de détérioration de l’environnement opérationnel.
Le bénéfice d’exploitation de Wifak Bank s’est nettement amélioré d’environ, 0,5 % du chiffre pondéré des risques actifs (RWA) en 2021-2022 après quelques années de pertes nettes. La rentabilité a été soutenue par une forte augmentation de son PNB grâce à une croissance commerciale, et aux autres sources des revenus. La rentabilité de la banque pourrait faire face à un trend de volatilité qui dépendra des charges des provisions futures. Celles-ci ont historiquement fluctué entre 1% et 1.5% de l’encours moyen des financements.
Le ratio Fitch Core Capital (FCC) de Wifak Bank, qui est similaire à son ratio réglementaire Tier 1, a diminué de 20 % fin 2018 à 12,4 % fin 2022 en raison de la forte croissance de l’activité. Fitch Rating, estime que le ratio diminuera davantage compte tenu du plan de croissance ambitieux, pour se stabiliser à 10%.
Les dépôts des clients de Wifak Bank représentent 70 % du passif à fin 2022, comprenant une partie élevée des comptes courants épargne. Le ratio Crédits/dépôts calculé selon Fitch de 111 % à fin 2022 correspond à la moyenne du marché. Les actifs liquides, nets des ressources externes, arrivant à échéance au cours des 12 prochains mois, représentent 16 % du total des dépôts, demeurant modérés. En cas de besoin, la banque pourrait aisément lever des liquidités supplémentaires (soit 17 % du total des dépôts) par des mécanismes de refinancement.
Communiqué de Presse
D’après le Rapport de Fitch Rating du 28-03-2023
Retour en photos sur la journée nationale de l'habit traditionnel organisée le 16 mars 2023 au niveau de son siège social à Médenine et à son centre d’affaires, le Kram.
Wifak Bank, sponsor officiel des Journées annuelles du Club des dirigeants de banques et établissements de crédit d’Afrique, a activement pris part à cet événement organisé à Tunis les 9 et 10 février 2023.
La forte mobilisation des responsables et cadres de la banque a concouru à la réussite de cette manifestation exceptionnelle de par la qualité de l’assistance et la portée des thèmes développés.
Mme Boutheyna Bouhlel, Cheffe de Pôle Opérations de Wifak Bank, a évoqué en marge de cet événement le positionnement de son établissement en Tunisie et en Afrique, les partenariats que la banque a noués et sa marge de progression dans un continent en pleine émergence.
La Wifak voit grand et développe son marché
La finance islamique est en plein essor en Afrique, en effet les banques et les intervenants ont un appétit croissant pour ce produit. Rien qu’en Tunisie il y a trois banques commerciales qui opèrent selon les principes de la finance islamique, et Wifak Bank en est le dernier-né. C’est donc une activité qui se fraye son chemin, qui fait de la croissance et prend des parts de marché de plus en plus importantes. A cette dynamique nationale s’ajoute la vision régionale et continentale…
Wifak Bank ambitionne de créer un groupe régional qui étend son périmètre jusqu’aux pays voisins et en Afrique. Des jalons solides pour promouvoir la finance islamique ont été posés en Libye depuis un certain temps, idem pour les autres pays d’Afrique du Nord et d’ailleurs sur le continent. L’Afrique de l’Est et de l’Ouest commencent également à prendre le virage de la finance dite éthique dans certains pays.
Une transformation unique d’une compagnie de leasing à une banque universelle islamique
La palette des interventions va de l’accompagnement du client qui souhaite internationaliser son activité en menant des opérations de commerce extérieur avec d’autres pays, notamment en Afrique, à l’assistance technique. “La Tunisie aujourd’hui à travers ses opérateurs économiques, Dieu merci, est portée sur d’autres pays africains“, a confié la Cheffe de Pôle Opérations de Wifak Bank.
Par ailleurs et dans le cadre d’échanges et de partenariats divers, l’établissement a reçu des délégations de banques de pays comme le Burkina Faso, le Sénégal et du Mali qui ont émis le souhait de convertir leur activité de conventionnelle à islamique. La banque ayant elle-même vécu l’expérience réussie d’une transformation de société de leasing en banque devient l’adresse indiquée pour ces institutions désirant se transformer en banque spécialisée dans la finance islamique. D’ailleurs l’expérience a été tellement concluante que Mr Mohamed Mellousse, Président et Fondateur de Wifak International Bank, a reçu le trophée du “Meilleur Projet de Transformation”.
“Ainsi et Grâce à la mobilisation de toutes les équipes et la bonne organisation, toutes les missions et visites ont été couronnées de succès et nous avons recueilli beaucoup d’estime pour l’expérience tunisienne et l’expérience de Wifak Bank en particulier“, a déclaré Mme Bouhlel. Reste le problème de la non-intégration, qu’elle soit régionale ou continentale. Cela a un coût certain sur les Etats et leurs PIB, sur la croissance et le développement des économies régionales. “Nous avons tous intérêt à travailler chacun de son côté sur l’accélération de cette intégration. Les autorités ne pourront que suivre et appuyer les efforts des opérateurs économiques…“, a déclaré la responsable.
Les banques indiquent la voie pour une prospérité partagée
Le secteur financier a attaqué ses chantiers, ces Journées annuelles à Tunis en sont l’illustration. Au niveau des Conseils des banques et établissements financiers régionaux le sujet de l’intégration est prégnant. Il y a des programmes dans ce sens, les opérateurs économiques sont très actifs et sont demandeurs d’un accompagnement des banques. Wifak Bank répond à ces requêtes par les services et les produits de financement qu’elle ne cesse de développer…
“Si chacun fait son devoir comme il se doit de son côté, je crois que la synergie va permettre de réaliser cet objectif tant cher à nous tous qu’est l’intégration continentale et la mise en place de la zone de libre-échange interrégionale“, a déclaré Mme Bouhlel.
La pandémie du Coronavirus a laissé des traces, et Wifak Bank en tant que partenaire des opérateurs économiques est aux premières loges pour mesurer les dégâts, soutenir les entreprises impactées et les accompagner dans leurs efforts de reprise et de relance. Les économies en ont certes été certes été fragilisées mais il demeure tout de même un grand potentiel.
Il ne faut pas perdre de vue les spécificités et le potentiel de ces économies et leur grande marge de progression. Cette situation impose un regard accru sur ce que peuvent apporter une coopération et un échange entre les pays de la région et surtout dans le secteur bancaire et financier.
L’Afrique “a tout pour réussir… On a tout”
Aujourd’hui plus que jamais “il faut se retourner vers le continent africain pour y puiser tout le potentiel de croissance, identifier et saisir les opportunités de coopérations bilatérales pour faire avancer le projet d’intégration. Toutes les conditions sont réunies pour réussir un tel projet : Nous avons formé les compétences requises et développé un certain savoir-faire, le continent est riche en matières premières, les prémices d’un tissu industriel ont commencé à se sentir et d’autres facteurs plaident en faveur de cette intégration“, a affirmé la responsable de Wikak Bank. Et elle trouve très positif que dans le discours des officiels il y ait une prise de conscience de la nécessité de réussir le projet d’intégration et de développer les échanges au sein du continent.
Par ailleurs et dans le domaine de l’agriculture, la guerre en Ukraine est venue rappeler aux nations et aux peuples les risques d’une dépendance et les inciter à œuvrer à mieux et plus produire pour aller dans le sens de l’autosuffisance alimentaire.
Dans ce cadre la Banque Africaine de Développement (BAD) joue un rôle important de banque de développement. Ses financements pour des projets d’infrastructure et projets d’investissement dans divers secteurs économiques répondant aux exigences en matière de RSE – Responsabilité Sociétale et Environnementale sont une des clés du décollage du continent. Ces financements, accompagnés généralement par des mesures d’assistance technique, ont un impact durable sur les économies des pays Africains.
“Maintenant ce qui manque à mon humble avis, c’est l’intégration au niveau infrastructures et logistique. Aujourd’hui les coûts du transport interrégional sont élevés et plombent parfois la compétitivité des entreprises continentales“, a déploré Mme Bouhlel. Le paradoxe suprême c’est que, parfois, le coût d’importation de pays européens ou asiatiques, est moins élevé que celui d’une opération dénouée au sein du continent. La BAD, encore une fois, peut certainement jouer un rôle important sur ce volet en mettant en place des financement projets d’infrastructure et de transport, la solution pour que l’Afrique relève ces défis et entame sa marche vers le destin qu’elle mérite au regard de son potentiel et de ses immenses ressources.
Remporter le prix Élu Service client de l’année de la catégorie banque islamique vient récompenser les efforts déployés par les équipes de Wifak Bank et l’importance qu’elles accordent à la satisfaction de leurs clients.
Ce prix récompense également la réussite de Wifak Bank, une institution relativement jeune mais jouissant de perspectives très prometteuses en tant que dernier-né du système bancaire tunisien muté de compagnie de leasing en banque universelle spécialisée dans les opérations bancaires islamiques.
La banque s’est dotée d’une stratégie axée sur l’engagement de son capital humain, la force du collectif et une gouvernance visionnaire, proactive et indulgente. Ce qui lui a permis d’acquérir la maturité et la résilience requises tout au long de son parcours d’évolution.
La soirée de remise des trophées, tenue le 2 décembre, vient clôturer tout un parcours étalé sur plusieurs mois visant à mesurer la qualité des services clients qu’offrent les entreprises à travers 23 secteurs différents.
Les services clients ou services consommateurs de chaque entreprise candidate ont fait l’objet de 165 tests client mystère, réalisés par un cabinet d’experts en satisfaction, Qualimétrie.
Notons que chaque entreprise est testée suivant le principe du client mystère et est notée selon des critères factuels tels que la personnalisation, la mise en attente, la qualité de la réponse, etc.
Elle est évaluée avec ses concurrents par univers de consommation. Cette consécration assure le bien-fondé de nos orientations stratégiques par la relation client qui représente l’un des piliers stratégiques au sein de Wifak Bank qui est traitée avec une démarche d’amélioration continue et une approche qualité.
C’est ainsi que la banque s’efforce à fédérer ses clients dans les différentes étapes de leurs expériences en capitalisant sur le sens du contact comme indicateur de différenciation important.
Une telle stratégie ne peut que renforcer continuellement la confiance avec les clients en faisant preuve de réactivité, de proximité, de compréhension et d’accompagnement. Cette distinction est une fierté pour la famille Wifak Bank.
Retour en images sur la journée mondiale du diabète organisée par wifak Bank le 14 novembre 2022 au niveau de son siège social à Médenine et à son centre d’affaires, le Kram.
La banque islamique Wifak Bank a annoncé avoir réalisé un PNB en hausse de 21% au terme des neuf premiers mois de l'année en cours pour s'élever à 43 millions de dinars, contre 35,5 millions une année auparavant.
Les produits d'exploitation bancaires ont enregistré une hausse de 24% par rapport à la même période de 2021 pour atteindre 73,8 millions de dinars, tirés par :
Quant aux charges d'exploitation bancaires, elles ont augmenté de 28% par rapport au 30 septembre 2021 pour s'élever à 30,8 millions de dinars.
La structure du portefeuille a enregistré une hausse de 127% suite à l'augmentation du portefeuille‐titres d'investissement de 128%. Cette évolution s'explique par l'acquisition de Wifak Bank de 95,9% du capital de la société des Assurances At‐Takafulia.
Les encours des financements à la clientèle ont enregistré une progression de 28% par rapport au 30 septembre 2021 dues au développement du portefeuille clientèle et l'élargissement du réseau d'agences. Quant aux dépôts et avoirs de la clientèle, ils ont enregistré une progression de 18%.
WIFAK BANK s’est mobilisée pour l’octobre rose en engageant ses collaboratrices autour d’un sujet d’intérêt général. Une action de sensibilisation a eu lieu le 28 octobre 2022, au siège Social de Médenine et au centre d’affaires le Kram, en présence d’une équipe médicale. Le but de cette action étant d’accroître le soutien apporté au dépistage précoce et au traitement de la maladie.
La WIFAK Bank a clôturé le premier semestre 2022 avec des produits d'exploitation bancaires en hausse de 22,3% par rapport à la même période de 2021, pour atteindre 48,5 millions de dinars.
Les charges d'exploitation bancaires ont augmenté de 23% à 19,7 millions de dinars. Par conséquent, le PNB ressort en hausse de 22% par rapport à celui réalisé en 2021 pour s'élever à 28,8 millions de dinars.
L'encours des financements à la clientèle a enregistré une augmentation de +147,8 millions de dinars, soit une hausse de +26,1%. Quant aux dépôts et avoirs de la clientèle, ils ont enregistré une progression de 17,5% provenant à hauteur de 85% des dépôts à vue et l'épargne TAWFIR.
Au cours du premier semestre de l'exercice 2022, le réseau commercial de la banque a atteint 41 agences et s'est enrichi par quatre nouvelles agences, situées à Monastir, Sfax Ville, Jardin Elmenzah et Elmghira.
